No pospongas las cosas. La mayoría de los consumidores que compran su propio seguro en el mercado federal de seguros de salud enfrentan una fecha límite del 15 de diciembre. Recuerde que si no cumplen con el plazo, es posible que no tengan un plan que comience en enero de 2019.

A pesar de los repetidos esfuerzos de los republicanos para derogar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, sigue siendo la ley de la tierra, y los subsidios que ayudan a reducir las primas y reducir los costos compartidos todavía están disponibles para ayudar a las personas a pagar los planes que se ofertan en el mercado, también llamados intercambios. Esos planes aún deben proporcionar beneficios integrales y limitar los costos de desembolso para los consumidores. Si compra un plan de intercambio, las aseguradoras no pueden rechazarlo ni cobrarle más si tiene una afección médica preexistente.

Pero los republicanos impulsaron un cambio importante en la ley que entrará en vigencia en 2019: los consumidores ya no deberán pagar una multa si no tienen seguro de salud. Aún no está claro si eso ha reducido el interés, pero los datos divulgados por los funcionarios federales mostraron que la cantidad de personas que se inscribieron durante las dos primeras semanas de inscripción abierta disminuyó en un 20 por ciento respecto al año anterior.

Si está comprando cobertura fuera del intercambio, es probable que encuentre anuncios de políticas a corto plazo, que la administración de Trump está promoviendo y para las que ha aflojado los requisitos. Esos planes generalmente tienen primas más bajas, pero son compras más riesgosas si te enfermas, dicen los defensores. Más sobre esos planes después.

Si desea inscribirse en un plan de mercado, ahora es el momento. La inscripción, que comenzó el 1 de noviembre, se cerrará el 15 de diciembre en aproximadamente dos tercios de los estados, que utilizan el intercambio federal.

Algunas personas que viven en estados que manejan sus propios mercados pueden tener tiempo adicional para inscribirse. El período de inscripción abierta de California no termina hasta el 15 de enero, por ejemplo, y en Nueva York la inscripción abierta se extiende hasta el 31 de enero. Además, las personas que han sido afectadas por los incendios forestales en California pueden calificar para un período de inscripción especial eso les da aún más tiempo, según un portavoz de Covered California, el mercado del estado.

Aunque es posible que tenga más planes para elegir para 2019, es probable que haya menos profesionales de inscripción disponibles para ayudarlo a elegir el más adecuado para usted. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar.

Si ya está inscrito en un plan de mercado y no toma medidas para inscribirse durante la inscripción abierta, es probable que el mercado lo vuelva a inscribir en su plan actual u otro similar para el 2019. No deje que eso pasa.

Incluso si te gusta la cobertura que tienes, es fundamental estudiar los detalles. Su plan puede tener esencialmente el mismo nombre, pero no hay garantía de que la prima, el deducible y otros detalles específicos, como la lista de hospitales y médicos aprobados, sean iguales. Revise para asegurarse de que todavía satisfaga sus necesidades.

Muchas personas tendrán más aseguradoras para elegir el próximo año. Según el análisis de la Kaiser Family Foundation, el cincuenta y ocho por ciento de los afiliados tendrá la opción de elegir al menos tres aseguradoras en 2019, en comparación con el 48 por ciento que lo hizo este año. (KHN es un programa editorialmente independiente de la fundación). Mientras tanto, la proporción de afiliados con solo una aseguradora de mercado en su área bajará a 17 por ciento en 2019 desde 26 por ciento este año.

Las primas bajarán ligeramente para muchas personas el próximo año. Los cambios varían ampliamente según la región, pero la prima mensual no subsidiada para el segundo plan de plata con el precio más bajo, llamado plan de referencia debido a que su costo se utiliza para establecer el nivel de soporte de la prima federal, caerá en un promedio de 1.5 por ciento en los estados que use healthcare.gov, de acuerdo con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Para un no fumador de 27 años, eso significará una diferencia de $ 6 ($ 412 bajando a $ 406).

(Los planes de plata son el tipo más popular de plan de mercado, ya que cobran el 70 por ciento del costo de los beneficios cubiertos, en promedio. Los planes de bronce son menos generosos, pagan el 60 por ciento, mientras que los planes de oro, el 80 por ciento, pagan una mayor proporción de los costos.)

Mantener el plan de referencia a la vista

Los créditos fiscales de primas están disponibles para personas con ingresos entre el 100 y el 400 por ciento del nivel federal de pobreza ($ 12,140 a $ 48,560 para una persona, o $ 25,100 a $ 100,400 para una familia de cuatro). Con más aseguradores que compiten por su negocio y primas en algunas áreas, el plan de referencia puede cambiar en 2019.

Si tiene el plan de referencia u otro con una prima aún más barata este año, asegúrese de revisar el plan de referencia para el próximo año.

“Si no se queda con [el] plan de referencia, el próximo año podría obtener una etiqueta adhesiva en su prima”, dijo Sabrina Corlette, profesora de investigación en el Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown.

Eso se debe a que su subsidio se reducirá de acuerdo con la prima del plan de referencia más baja, y tendrá que cubrirse.

Centro de Reformas de Seguros de Salud.

Esto se debe a que su subsidio se reducirá de acuerdo con la prima del plan de referencia más baja, y tendrá que cubrir la diferencia si no cambia de plan.

Calcule sus ingresos cuidadosamente

Si no es elegible para los créditos fiscales de primas porque su ingreso de 2018 es demasiado alto, pero cree que puede caer por debajo del umbral de pobreza del 400 por ciento el próximo año, es una buena idea inscribirse en un plan de mercado en lugar de comprar un plan fuera del intercambio. , dijo Karen Pollitz, miembro senior de la Fundación de la Familia Kaiser.

“Las personas en los planes de mercado cuyos ingresos caen en el territorio de subsidio son elegibles para un período de inscripción especial para inscribirse en un plan subsidiado”, dijo Pollitz. “Si está inscrito en un plan fuera del intercambio, no tendrá esa opción”.

Alrededor del 80 por ciento de las personas que se inscriben en los planes del mercado califican para créditos fiscales de primas.

Para evitar otorgarle a las personas más créditos fiscales por adelantado de las primas de las que son elegibles, el mercado generalmente solicita documentación adicional para verificar los ingresos cuando las personas proyectan que sus ganancias serán más bajas de lo que muestran las fuentes de datos del gobierno.

En esta temporada de registro, los mercados están pidiendo más información a las personas en el otro extremo del espectro de ingresos. Las personas con ingresos por debajo del 100 por ciento del nivel federal de pobreza no son elegibles para los subsidios. (Los legisladores que escribieron la ACA esperaban que estas personas de bajos ingresos pudieran calificar para Medicaid, pero algunos estados no han ampliado sus programas bajo la ley de salud).

Para la cobertura de 2019, los clientes que estiman que sus ingresos alcanzarán o superarán esa marca del 100 por ciento, lo que los calificaría para créditos fiscales de primas, generalmente se les pedirá que proporcionen información de ingresos adicional si los datos del mercado muestran que sus ingresos están por debajo de ese estándar.

Se supone que el cambio ayudará a evitar el fraude, pero las estimaciones inexactas pueden no ser intencionales, dijo Tara Straw, analista senior de políticas en el Centro de Presupuesto y Prioridades de Políticas.

“Las personas en ese rango de ingresos que a menudo están compaginando los ingresos de trabajos de medio tiempo pueden no tener una gran estimación de lo que pueden ser sus ingresos para el próximo año”, dijo.

Actualizar el mercado con su

información personal y plan

Asegúrese de actualizar sus ingresos e información familiar en su cuenta de mercado. De lo contrario, el mercado puede cometer un error al calcular el monto de su contribución de prima, y podría estar pendiente de pagar los subsidios en exceso al final del año.

Si, mientras compra un plan, recibe un aviso de que se ha vuelto a inscribir automáticamente, no asuma que el mercado cancelará ese plan cuando se registre para otra cosa. Dígale a Straw que debe cancelar el plan, o puede terminar debiendo la prima de un mes para ambos planes mientras lo resuelve, dijo Straw.

¿Preguntas de cobertura complicadas?

Consigue ayuda ahora

Este año, el gobierno federal recortó los fondos para los navegadores (aquellos grupos e individuos que ayudan a las personas a inscribirse en los mercados), a $ 10 millones, lo que hace que se continúe reduciendo el apoyo a ese programa de más de $ 60 millones hace dos años.

“Mi consejo es ‘No procrastine’ porque hay menos ayuda personalizada disponible en la mayoría de los estados”, dijo Corlette.

Si vive en un estado que administra su propio mercado, es posible que le resulte más fácil encontrar ayuda en persona con preguntas de cobertura. Estos intercambios generalmente gastan mucho más en actividades de divulgación y asistencia que el intercambio facilitado por el gobierno federal, según un análisis realizado por investigadores de la Universidad de Georgetown y publicado por Commonwealth Fund.

Es posible que pueda encontrar las respuestas publicadas a sus preguntas por su cuenta con la Guía de recursos para navegadores de Georgetown o las preguntas frecuentes del mercado publicadas por la Fundación Kaiser Family.

Enfoque de planes a corto plazo

con extrema precaución

Para hacer que las opciones de seguro de salud más asequibles estén disponibles, la administración de Trump emitió una regla en agosto que alivia las restricciones en los planes a corto plazo que son menos exhaustivos que los planes que cumplen con la ACA. Estos planes generalmente no cubren condiciones preexistentes ni beneficios como la atención de maternidad o medicamentos recetados. Se pueden renovar por hasta tres años, pero eso será a discreción de la aseguradora.

Debido a que ofrecen una cobertura mucho más escasa que los planes integrales que cumplen con la ley de salud, los planes a corto plazo son generalmente más baratos.

Cualquier plan ofrecido a través de un intercambio estatal debe cumplir con la ACA. Sin embargo, las personas que compran en línea pueden ver una cobertura de incumplimiento en otros sitios y les resulta difícil distinguir los planes que cumplen con la ley ACA de los de corto plazo y otros tipos de cobertura limitada, como los ministerios de atención médica y los planes de indemnización fija, dijo Corlette ha examinado estas ofertas

“Es una mezcla de cosas que cae fuera de la ACA”, dijo Corlette

¿NECESITAS AYUDA?

Puedes obtener ayuda gratis por teléfono llamando al (800) 300-0213 o en la página de Buscar ayuda en el sitio web CoveredCA.com/espanol para encontrar alguien en el área donde vives que te puede ayudar con el proceso de inscripción.