Por Sean Morgan, asesor financiero
Como asesor financiero, escucho esa pregunta de mis clientes cada vez con más frecuencia. Son personas que han pasado años haciendo lo que se supone que deben hacer. Han aportado a sus planes 401(k), han pospuesto compras y vacaciones, y han hecho del ahorro para la jubilación una prioridad, aun cuando ese dinero pudo haberse destinado a muchas otras cosas.
Pero con el alto costo de vida y los altos impuestos de California, todavía se preguntan si todo ese ahorro será suficiente.
Ahora mis clientes californianos tienen otra preocupación: en los últimos años, Sacramento ha intentado repetidamente gravar los mismos ahorros que han tardado toda una vida en construir.
Pero en noviembre, los californianos pueden proteger su jubilación y sus ahorros personales de nuevos impuestos estatales votando Sí a la Proposición 42.
Desde 2019, los legisladores de California han presentado cinco propuestas distintas para
gravar los ahorros personales y de jubilación. Aunque ninguna se convirtió en ley, los intentos repetidos demuestran que la amenaza es real.
Es importante entender de qué estamos hablando. Se trata de un impuesto sobre el valor de los ahorros mientras están en una cuenta, que podría quitar una parte año tras año mientras las personas todavía trabajan y tratan de ahorrar lo suficiente para jubilarse.
Un nuevo análisis económico muestra la rapidez con que ese efecto se acumula. El estudio modeló el impacto de un impuesto anual de 1% sobre los ahorros para la jubilación y encontró que las personas con planes 401(k) podrían ver una reducción de entre 20% y 37% en sus ingresos anuales de jubilación. A lo largo de la vida, el costo podría oscilar entre unos $227,000 y más de $1.2 millones. Algunos trabajadores tendrían que retrasar su jubilación de tres a siete años para compensar la diferencia.
Ya sea que tenga un plan 401(k), una cuenta IRA, una pensión o ahorros personales, usted guarda ese dinero porque lo va a necesitar más adelante. Les decimos a las personas que empiecen a ahorrar temprano, que aporten lo que puedan y que no toquen ese dinero para que tenga tiempo de crecer.
Por eso la posibilidad de una doble tributación es tan preocupante y por eso necesitamos la Prop. 42. Los californianos ya pagan impuesto sobre la renta por el dinero que ganan. En el caso de las cuentas de jubilación con impuestos diferidos, pagan impuesto sobre la renta cuando retiran los fondos. No deberían enfrentar además un nuevo impuesto sobre su jubilación o sus ahorros personales solo porque el dinero está en una cuenta.
Gravar los ahorros año tras año dificulta hacer crecer el patrimonio que las personas
necesitarán al jubilarse. Y a los californianos ya les cuesta bastante ahorrar. Una encuesta
estatal muestra que el 85% dice que los impuestos y el costo de vida dificultan ahorrar para la jubilación, mientras que el 73% conoce a alguien que ha pospuesto su retiro por razones económicas. La mayoría duda que pueda jubilarse con comodidad en California.
Planificar la jubilación toma décadas. Las personas no deberían pasar años siguiendo las
reglas, ahorrando lo que pueden y planificando su futuro para que después los legisladores
cambien esas reglas.
La Prop. 42 evitaría esa doble tributación al cerrar el vacío legal en la Constitución de California que permite nuevos impuestos estatales sobre cuentas de jubilación, pensiones, ahorros personales y otros bienes personales. También prohibiría los impuestos retroactivos sobre esos ahorros.
Esa protección importa tanto si usted es un joven que hace su primera aportación a un 401(k), un maestro o bombero con pensión, un dueño de pequeño negocio que ahorra cuando puede o un jubilado que depende de lo que ahorró durante toda una vida. Por eso la Prop. 42 cuenta con el respaldo de bomberos, trabajadores de oficios manuales, agentes del orden, dueños de pequeños negocios, veteranos, personas mayores y asesores financieros.
Ahorrar para la jubilación ya es bastante difícil en California. Quienes han trabajado y ahorrado no deberían tener que preocuparse además de si el estado gravará esos ahorros.
Usted lo ganó y lo ahorró. Votar Sí a la Proposición 42 lo protege.
